在重疾险之路上，一路狂奔了两年的信泰人寿，最近又与一家互联网保险销售平台合作开发了一款重疾险，起名叫【光武1号-守卫盾】

信泰人寿这两年在互联网产品上侧重于重疾的开发，与各大平台均广泛合作，针对不同的平台设计有不同特色的产品，都是主打“性价比”的流量产品。

跟某择平台合作定制有【达尔文】系列，目前已开发到了“达尔文5号”；

与某伞平台合作定制有【超级玛丽】系列，目前也已经开发到了“超级玛丽4号”；

现在又与某保平台合作定制了这个【光武1号】，可能也是准备做一个【光武】系列，估计也会按着号往下排。。。。。

既然是一个新平台的定制产品，在产品形式上肯定要有所“创新”。这次【光武1号】最大的不同，区别于之前重疾产品的“按年龄加成保额”，这次的创新是按“病种加成保额”。

这两种不同的“保额加成”方式，各有优势：

一个侧重于加强中青年阶段的重疾保障；

一个侧重于加强重疾里高发病种的保障。

｜光武1号-产品特色｜

产品亮点 ·

1、高发重疾、轻症均可保额加成

4种高发重疾、5种高发轻症，如果首次确诊的重疾或轻症属于这些“特定疾病”，都可以获得额外保额赔付。

这些特定疾病的患病概率有多大？

轻症没有准确的数据统计，但4种高发重疾病种，在各个公司的理赔年报里均有统计。

以平安人寿的2020年理赔年报数据为例：

摘自平安人寿2020年理赔年报 摘自平安人寿2020年理赔年报

【光武1号】中的4种特定重疾病种占有83%的理赔比例。所以，这个额外保额的“命中率”还是非常高的。

2、产品功能全面，且可灵活组合

【光武1号】的基础必选责任只有“纯重疾”一项，连中症、轻症都设置为“可选项”。

而且产品功能包含有目前流行的“癌症二次保障”、“心脑血管疾病二次保障”，且都是可以自由选择的“可选项目”，方便消费者根据自己的保费预算灵活配置。

3、保至70周岁无需绑定身故责任

有保至70周岁选项的重疾险产品，目前在市场里可以说是比较稀少的，而且很多有70岁选项的产品必须绑定身故责任才能选择。

而【光武1号】可单独选择“保至70周岁”选项，不必捆绑身故责任，可以赋予产品更高的保障杠杆，非常适合保费预算紧张的人群。

｜光武1号-横向比较｜

【光武1号】性价比如何？我们与同类型的一线产品做个比较。

从产品类型上，光武1号属于“单次赔付型重疾险”。我们把他的几个常用组合与相似的产品做个比较。

1、纯重疾比较 ·

【有为1号】是复星联合健康保险公司的一款重疾险产品，是市场稀缺可以单保“纯重疾”的一款产品。

【光武1号】也可以单保纯重疾，只不过比【有为1号】多了“特定重疾”额外赔付50%保额功能。

保费测算：

30岁、30万保额，保终身、30年缴费

【光武1号】的保费，男性贵了34%，女性贵了30%，

但如果从赔付概率上衡量，【光武1号】的4种特定重疾，赔付率占比高达80%多，保费只贵了30%多，还是具有较高性价比的。

2、重/中/轻症 ·

达尔文 5号焕新版，是信泰人寿在单次赔付型重疾险里具有较高性价比的一款产品。

只保重症/中症/轻症，达尔文5号焕新版优于光武1号，保费便宜了约3%

3、重/中/轻症+癌症二次赔付 ·

癌症二次赔付功能是目前重疾险的标准配置，【光武1号】在这个功能上略有优化。

恶性肿瘤-重度扩展保险金，相当于“癌症二次赔付”的功能。虽然都是150%总给付保额，但是给付的方式两者还是有区别的。

光武1号是得癌症满一年后，继续治疗给20%，满2年还继续治疗给30%，满3年给100%，这三年加起来一共是150%。

达尔文是得了癌症满3年，仍处于肿瘤状态，就直接一次性给150%。

我觉得【光武1号】的这种给付形式要好于【达尔文5号】，缩短的间隔期，能让罹患癌症的被保险人更快的拿到一部分额外保额，这还是挺人性化的。

但包含癌症扩展保险金功能的【光武1号】在价格上比【达尔文5号】贵了9%左右。

4、重/中/轻+癌症二次+心脑血管二次 ·

在心脑血管特定疾病二次保障方面，【光武1号】和【达尔文5号】的功能完全一样。

但整体上，包含特定心脑血管疾病二次赔付功能的光武1号价格，比达尔文5号贵了8%左右。

总结

【光武1号-守卫盾】与单次赔付型重疾险的顶流产品【达尔文5号焕新版】，同属信泰人寿出品。

达尔文5号焕新版60岁前罹患110种重疾可以赔付180%保额；

光武1号守卫盾首次罹患重疾如果属于4种特定重疾之一，可以赔付150%保额，没有年龄限制。

这两种产品形态哪种更好？

没有一个绝对的评判标准，非要一个评价的话，那只能说：

60岁前得重疾的话是达尔文5号保障更好；

60岁后得重疾的话，光武1号有可能赔的更多。

但从价格上看，达尔文5号焕新版更便宜一些。

【光武1号-守卫盾】并没有超越【达尔文5号焕新版】。它只是信泰人寿针对不同平台、不同消费者需求开发的一款重疾险产品，同样也有着高于一般产品的性价比。

但是让我推荐的话，我还是推荐【达尔文5号焕新版】，我认为60岁前才是最需要保障的年龄阶段，在这个年龄段，承担着更多的家庭责任，一旦罹患重疾，带来的损失更大。

所以，单次赔付型重疾险里，首选的推荐还是【达尔文5号焕新版】。